- Introducción y base legal
VayCasino opera en el marco de la legislación argentina en materia de prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo. En virtud de la Ley 25.246 y sus modificatorias, los operadores de juegos de azar son considerados Sujetos Obligados ante la Unidad de Información Financiera (UIF), organismo autárquico bajo la órbita del Ministerio de Economía con sede en Av. de Mayo 757/761, Ciudad Autónoma de Buenos Aires.
Esta política se elabora en cumplimiento de las resoluciones sectoriales aplicables al sector de juegos de azar, en particular la Resolución UIF 194/2023, vigente desde el 1 de diciembre de 2023, que derogó la Resolución UIF 199/2011 e introdujo un enfoque basado en riesgo para las obligaciones de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo (AML/CFT). Asimismo, se consideran las disposiciones de la Resolución UIF 17/2003 en lo que resulte aplicable.
El presente documento describe los procedimientos internos que VayCasino aplica para dar cumplimiento a dichas obligaciones, incluyendo la identificación y verificación de clientes, el monitoreo de operaciones, el reporte de actividades sospechosas y las medidas de control sobre el personal.
2. Definición de cliente y alcance del KYC
2.1 Juego en línea
En la modalidad de juego en línea, toda persona que se registra en la plataforma de VayCasino es considerada cliente a efectos de la normativa AML/KYC. La verificación de identidad se activa desde el momento del registro y es condición necesaria para operar. No se permite el acceso a funciones de depósito, juego o retiro sin haber completado el proceso de verificación.
2.2 Juego presencial
En establecimientos físicos, la identificación del cliente se activa, como mínimo, en los siguientes momentos:
- Cobro de premios
- Conversión de valores (cheques, fichas u otros instrumentos)
- Cambio de fichas por dinero en efectivo
La obligación de identificación se aplica cuando el monto de la transacción alcanza o supera el umbral definido por la normativa vigente, expresado en múltiplos del Salario Mínimo, Vital y Móvil (SMVM) conforme a la Resolución UIF 194/2023 y sus actualizaciones.
3. Procedimiento de verificación de identidad (KYC)
3.1 Documentación requerida
Para completar la verificación de identidad, VayCasino solicita al cliente la presentación de los siguientes elementos:
- Documento de identidad oficial: DNI argentino vigente (frente y dorso) u otro documento oficial aceptado.
- Prueba de domicilio: servicio o extracto bancario reciente que acredite la dirección declarada.
- Titularidad del método de pago: documentación que confirme que el método de pago pertenece al titular de la cuenta.
VayCasino se reserva el derecho de solicitar documentación adicional en función del perfil de riesgo del cliente o de operaciones específicas que lo justifiquen.
3.2 Verificación biométrica
Para el juego en línea, VayCasino aplica verificación biométrica 1:1 conforme a los estándares establecidos por la normativa aplicable, incluyendo la conexión con el Sistema de Identidad Digital (SID) del RENAPER (Registro Nacional de las Personas). Este proceso incluye:
- Verificación facial con prueba de vida (liveness) al momento del registro.
- Verificación de identidad y edad en cada inicio de sesión.
- Controles adicionales en operaciones de alto riesgo, incluyendo depósitos y retiros.
La verificación biométrica tiene como finalidad confirmar que el usuario es quien declara ser, que cumple con los requisitos de edad establecidos por la normativa y que no existen indicios de suplantación de identidad.
3.3 Conservación de registros
VayCasino conserva copia de los documentos de identidad y demás registros KYC de cada cliente conforme a los plazos y condiciones establecidos por la UIF. Los registros incluyen documentos de identificación, prueba de domicilio, confirmación de titularidad del método de pago y el historial de verificaciones realizadas.
4. Enfoque basado en riesgo y debida diligencia
VayCasino clasifica a sus clientes según el nivel de riesgo que representan en materia de lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Esta clasificación determina el nivel de debida diligencia aplicable:
- Debida diligencia estándar: se aplica a clientes con perfil de riesgo ordinario, conforme a los criterios definidos en el programa interno de cumplimiento.
- Debida diligencia reforzada: se aplica a clientes clasificados como de alto riesgo, incluyendo Personas Expuestas Políticamente (PEPs), clientes con patrones de operación inusuales o aquellos que presenten señales de alerta definidas en la Resolución UIF 194/2023.
La debida diligencia es continua. VayCasino actualiza la información de sus clientes de forma periódica y cuando se producen cambios relevantes en su perfil o comportamiento transaccional.
5. Personas Expuestas Políticamente (PEPs) y listas de control
VayCasino verifica a todos sus clientes contra las siguientes listas y registros:
- Registro Público de Personas y Entidades vinculadas a actos de Terrorismo y su Financiamiento (RePET), mantenido por la UIF.
- Listas de sanciones internacionales aplicables.
- Bases de datos de Personas Expuestas Políticamente (PEPs) conforme a la normativa UIF vigente.
La verificación contra estas listas se realiza al momento del registro y de forma continua durante la relación con el cliente. En caso de coincidencia, se aplican medidas de debida diligencia reforzada y, cuando corresponda, se procede al reporte a la UIF.
6. Monitoreo de operaciones y reporte de actividades sospechosas
VayCasino implementa sistemas de monitoreo transaccional para detectar operaciones que puedan constituir indicios de lavado de activos o financiamiento del terrorismo. Entre las prácticas monitoreadas se incluyen, sin carácter exhaustivo:
- Compraventa de premios entre jugadores.
- Transferencia de créditos, fichas, valores o dinero entre usuarios con el fin de ocultar el origen de los fondos.
- Patrones de depósito o retiro inconsistentes con el perfil declarado del cliente.
- Operaciones fraccionadas destinadas a eludir umbrales de reporte.
Cuando se detecta una operación que configura una señal de alerta o un supuesto de alto riesgo definido en la normativa, VayCasino genera un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) y lo comunica a la UIF dentro de los plazos establecidos. Adicionalmente, VayCasino cumple con las obligaciones de reporte sistemático mensual y anual ante la UIF conforme a la Resolución 194/2023.
En establecimientos físicos, el monitoreo se complementa con mecanismos de vigilancia física, de video y electrónica en las salas de juego, conforme a lo exigido por la normativa sectorial.
7. Programa interno de cumplimiento AML/CFT
VayCasino mantiene un programa interno de prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo que incluye los siguientes componentes:
- Manual de procedimientos AML/KYC actualizado conforme a la normativa vigente.
- Designación de un Oficial de Cumplimiento responsable ante la UIF.
- Informe Técnico de Autoevaluación de Riesgos elaborado conforme a la Resolución UIF 194/2023.
- Declaración de tolerancia al riesgo institucional.
- Revisión externa independiente del sistema preventivo.
- Capacitación periódica del personal en materia de prevención AML/CFT.
- Verificación de antecedentes policiales y judiciales de directores, gerentes, empleados y colaboradores, propios y tercerizados.
8. Restricciones de acceso
VayCasino no presta servicios a personas que no hayan completado satisfactoriamente el proceso de verificación de identidad. Asimismo, se reserva el derecho de suspender o cancelar cuentas cuando:
- Se detecten inconsistencias en la documentación presentada.
- El cliente figure en el RePET u otras listas de control aplicables.
- Se identifiquen patrones de comportamiento que configuren señales de alerta AML.
- El cliente no proporcione la documentación adicional requerida dentro del plazo establecido.
Las plataformas de juego que operen sin licencia válida en Argentina no son reconocidas por VayCasino como contrapartes legítimas. Las operaciones financieras vinculadas a operadores no licenciados están sujetas a restricciones conforme a la normativa argentina vigente.
9. Actualización de esta política
Esta política se revisa y actualiza de forma periódica para reflejar cambios en la normativa de la UIF, en las resoluciones sectoriales aplicables al juego de azar y en las mejores prácticas de cumplimiento AML/CFT. La versión vigente es la publicada en este documento. Ante cualquier consulta relacionada con el contenido de esta política, el usuario puede dirigirse a los canales de contacto habilitados por VayCasino.